Tôi nhớ lần đầu tiên mình biết đến MD5, cảm giác thật sự rất phấn khích. Đối với tôi, việc quản lý vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu. Ví dụ, một lần tôi đã đầu tư vào một dự án với số vốn 100 triệu VND, và nhờ việc quản lý vốn hiệu quả, tôi đã thu lại được 150 triệu VND sau 6 tháng. Bằng cách nào ư? Qua việc lập kế hoạch chi phí rõ ràng và định kỳ đánh giá theo từng giai đoạn.
Bạn có biết rằng, theo một báo cáo của ngân hàng thế giới, khoảng 70% các cá nhân và doanh nghiệp thất bại do không có kế hoạch quản lý vốn chặt chẽ? Một trong những nguyên tắc quản lý vốn an toàn mình luôn tuân thủ là không đầu tư quá 10% tổng số vốn vào một hạng mục duy nhất. Hãy tưởng tượng bạn có 1 tỷ VND, bạn sẽ không bao giờ đặt 100 triệu VND vào một cơ hội mà cực kỳ rủi ro mà không có bất kỳ phương án dự phòng nào.
Tôi từng tham khảo một trường hợp điển hình từ công ty chứng khoán SSI. SSI thường tư vấn cho khách hàng rằng, chỉ nên đầu tư tối đa 5% khoản vốn vào các cổ phiếu nghe có vẻ "hot" nhưng thật chất lại không có nhiều dữ liệu hỗ trợ. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro mất vốn không đáng có. Theo một nghiên cứu của trường Đại học Tài chính Marketing, hơn 80% các nhà đầu tư cá nhân thua lỗ vì không phân bổ vốn hợp lý.
Tôi luôn nói với bạn bè mình rằng, thời gian là yếu tố không bao giờ được bỏ quên. Các bạn đã từng thấy người nào đầu tư mà không cần thời gian để vốn sinh lời không? Chính vì vậy, mình luôn kiên nhẫn và không bao giờ bị ảnh hưởng bởi những lời dụ dỗ về "lợi nhuận nhanh chóng trong một sớm một chiều." Cần ít nhất 6 tháng đến 1 năm để thực sự nhìn thấy hiệu quả đầu tư, đặc biệt là các lĩnh vực có rủi ro cao.
Một lần nữa, để nhấn mạnh tầm quan trọng của việc quản lý vốn, mình nhớ lại câu chuyện của một người bạn làm ở công ty Vietcombank. Anh ấy nói rằng, ngân hàng luôn yêu cầu khách hàng lập báo cáo tài chính định kỳ hàng tháng. Điều này giúp họ dễ dàng quản lý rủi ro và đưa ra những quyết định tài chính chính xác hơn. Còn bạn thì sao? Bạn có lập kế hoạch quản lý chi phí và lợi nhuận theo thời gian không?
Nếu nói về phần mềm hỗ trợ quản lý vốn, có nhiều công cụ như Microsoft Excel hay phần mềm quản lý tài chính cá nhân. Một lần mình đã thử sử dụng Excel để theo dõi các khoản chi và thu nhập của mình trong một tháng. Kết quả thật đáng ngạc nhiên: mình đã tiết kiệm được khoảng 20% thu nhập chỉ bằng cách ghi chép lại chính xác các khoản chi tiêu.
Không thể bỏ qua việc học hỏi từ những kết quả thực tế. Một trong những bài học quý giá mình học được từ việc quản lý vốn là luôn đặt một phần ngân sách dự phòng. Khi đầu tư vào cổ phiếu của Samsung, mình luôn giữ lại ít nhất 30% vốn để sẵn sàng cho bất cứ tình huống xấu nào xảy ra. Nhờ vậy, mình đã giảm thiểu rủi ro mất mát khi thị trường biến động.
Trong ngành tài chính, mô hình quản lý vốn 50/30/20 thường được áp dụng rất phổ biến. Theo mô hình này, 50% thu nhập được dành cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho các mong muốn cá nhân và 20% còn lại được tiết kiệm hoặc đầu tư. Ví dụ, với thu nhập hàng tháng là 20 triệu VND, bạn sẽ chi 10 triệu VND cho nhu cầu thiết yếu, 6 triệu cho các mong muốn và 4 triệu để tiết kiệm hoặc đầu tư. Nghe có vẻ đơn giản nhưng thực hiện đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật rất cao.
Tôi luôn tự hỏi, tại sao nhiều người lại rơi vào cảnh nợ nần? Một phần nguyên nhân đến từ việc không lập kế hoạch tài chính rõ ràng. Bạn có biết rằng, theo một khảo sát của ngân hàng HSBC, 40% người tham gia không có bất kỳ kế hoạch tài chính dài hạn nào? Điều này dẫn đến việc họ dễ dàng rơi vào tình trạng “sống trước trả sau” và chịu áp lực tài chính lớn.
Tôi đã từng bị thu hút bởi những lời mời gọi đầu tư vào thị trường bất động sản. Nhưng sau khi nghiên cứu kỹ, mình quyết định chỉ đầu tư không quá 20% số tiền vào thị trường này. Một người bạn của mình đã từng mất gần 50% vốn khi đầu tư thiếu thông qua và thiếu kỷ luật. Đó là bài học lớn cho tôi, và mình hi vọng bạn cũng sẽ không bao giờ rơi vào tình trạng tương tự.
Mình đã từng tham gia một hội nghị của công ty chứng khoán VINASECURITIES. Tại đó, họ đã nhắc rất nhiều đến việc phân tích rủi ro trước khi đầu tư. Theo công ty, không chỉ cần phân tích KPIs mà còn phải đánh giá thị trường, tình hình kinh tế và các yếu tố ngoại vi khác. Nhờ vào những bài học này, mình đã tiết kiệm được rất nhiều thời gian và tiền bạc khi không đầu tư vào những dự án không chắc chắn.
Bạn có biết, trong lĩnh vực công nghệ, một phần mềm như SAP ERP có thể giúp quản lý tài chính doanh nghiệp hiệu quả hơn đến 30%? Mình đã từng làm việc tại một công ty sử dụng phần mềm này. Kết quả là, chi phí quản lý giảm đáng kể, lợi nhuận tăng và dòng tiền ổn định hơn. Còn bạn, bạn có đang sử dụng bất kỳ công cụ quản lý tài chính nào không?
Mình luôn khuyến khích bạn bè và gia đình lập ra quỹ khẩn cấp. Trong trường hợp bạn mất việc hoặc gặp phải bất kì trở ngại tài chính nào, quỹ này sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống mà không cần phải vay nợ. Theo các chuyên gia tài chính, quỹ khẩn cấp nên chiếm ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Với mức sống hiện tại, nếu chi phí hàng tháng là 15 triệu VND, quỹ khẩn cấp của bạn nên ít nhất khoảng 45-90 triệu VND.
Cuối cùng, để chia sẻ thêm một chút, tôi đã tạo một blog cá nhân để ghi lại và chia sẻ kinh nghiệm của mình về quản lý tài chính. Trang blog đó đã thu hút được hơn 10,000 lượt truy cập mỗi tháng và rất nhiều phản hồi tích cực. Tôi cảm thấy rất vui khi có thể giúp đỡ mọi người quản lý tài chính hiệu quả hơn. Nếu bạn quan tâm, hãy tìm kiếm từ khóa "quản lý tài chính cá nhân" và bạn sẽ thấy trang blog của tôi.